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财政部划定拨备覆盖率红线 剑指银行“藏利润”

2019-10-17 12:12:10来源:admin

9月26日,财政部公布了《金融企业财务规则(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》),防止金融企业利用准备金调整利润。以银行业金融机构为例,监管机构要求的拨备覆盖率基本标准为150%。如果拨备覆盖率超过监管要求2倍以上,则应视为隐藏利润的趋势,超额拨备应恢复为未分配利润进行分配。

拨备覆盖率也称为拨备充足率,即银行贷款在坏账准备和大连的实际使用率。银行家表示,目前的拨备覆盖率已经成为银行在一定程度上调整利润的重要工具,也是本次草案的重点。这也意味着,未来的银行机构不可能通过制定高准备金覆盖率来隐藏利润和平滑业绩。

根据草案的标准,拨备覆盖率超过300%的银行被认为有隐藏利润的倾向。风能数据显示,在a股和h股上市的50家中国银行中,有10家超过了标准。据2019年年中报告,宁波银行拨备覆盖率达到522%,常熟银行、南京银行、邮政储蓄银行、招商银行、泸州银行、重庆农业银行、上海银行、青农银行、惠州商业银行分别为453%、415%、396%、394%、389%、369%、334%、308%和301%。此外,无锡银行、长沙银行、杭州银行甚至大型银行中的农业银行都预留了超过270%的资金,接近监管红线。

业内人士普遍认为,这项政策不会对银行业务和利润产生重大影响。根据中国银监会的数据,7月底,商业银行拨备覆盖率为188.1%,同比上升10.3个百分点,与300%的红线仍有差距。“草案将对一些超标银行产生更大影响,但即使按照草案实施,也应该是个别影响,银行业整体利润增长率将保持稳定。”交通银行金融研究中心的高级研究员武文说。

光大证券首席银行分析师王亦丰表示,a股上市银行肇星银行、宁波银行、南京银行和常熟银行的“拨备覆盖率”目前超过300%。如果追溯调整以输入未分配利润,所有者权益将会增厚,从而降低账面价值比(pb)的价值。在后期,准备金也将减少,利润也将释放。原则上,该政策有利于高质量的银行股票,但银行仍有更大的选择。

受消息影响,银行股今天大幅上涨。宁波银行和常熟银行上涨5%以上,其次是南京银行、光大银行、苏州行和Xi安行,涨幅均在0.5%至3%之间。

(责任编辑:李伟)

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