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“请进来”与“走出去”并进 银行保险国际化驶入多赛道

2019-12-02 08:44:49来源:admin

目前,中国银行业和保险业的市场准入已经大大放开,股票比例限制明年将全面放开。与此同时,近年来,中国银行业和保险业在“走出去”方面取得了可喜的成绩。2018年底,五大商业银行海外资产总额超过12万亿元,贷款余额超过5万亿元,是10年前的四倍多。保险业也在加快债务和投资方面的国际化步伐。分析师认为,在走向国际舞台的过程中,中资金融机构必须从两个方面“武装自己”。首先,他们必须充分理解“去哪里”,必须坚持依法经营。第二是注重提高他们的专业能力,包括满足发达市场客户需求的能力和满足当地监管要求的能力。

中资机构有强大的国际化动力。

中国银行副行长孙宇最近写道,2018年底,五大商业银行的海外资产总额超过12万亿元,贷款余额超过5万亿元,是10年前的四倍多。随着国际化的不断发展,中国银行业全面提升全球综合金融服务能力,商业银行与多元化平台的联动不断加强,金融创新和多元化产品不断推出,跨境人民币、全球现金管理平台、投资银行、私人银行、银团贷款等重点业务发展迅速,逐步形成渠道多元化、产品丰富、运营高效的全球服务体系。

以目前国际发展最突出的银行中国银行为例,中国银行德国分行行长胡善军表示,中国银行法兰克福分行成立于1989年,成为首家在德国开展业务的中资金融机构。30年来,中国银行法兰克福分行不断发展壮大,资本从1000万欧元左右增至8亿欧元,总资产从2000万欧元左右增至130亿欧元,员工从20多人增至200多人。目前,中国银行法兰克福分行有汉堡、柏林、慕尼黑、斯图加特和杜塞尔多夫五个二级分行。

中国银行在德国的业务从中国企业客户开始,逐渐增长到目前中国企业客户的50%和外国企业客户的50%,个人用户数量增加到1万人胡善军表示,中行目前在德国拥有全面的银行牌照,网络布局完整,客户基础坚实,人民币业务特色突出,合规风险管理稳定。中国银行的业务已经从原来单一的国际贸易结算业务扩展到资本业务、信贷业务和资本市场业务等多个类别。

近年来,保险业的国际化战略也呈现出加速发展的趋势。在经营实力不断增强的背景下,保险业有着强大的国际化动力。一家大型保险机构的分析师指出,保险业的国际化战略大致可以分为两种类型,一种是债务方的国际化,另一种是投资方的国际化。

具体而言,责任方国际化意味着保险集团通过其分支机构和出口国内保险机构的品牌和产品独立吸收海外保费。投资方国际化是指在其他市场购买保险公司或进入其他市场进行资产配置。目前,国内保险机构投资方面的国际化比较普遍。中国人寿副总裁赵鹏表示,目前在中国人寿的海外投资领域,外币资产约为120亿美元,其中约71%由系统内的经理管理,约18%由海外客户管理,11%在中国,主要是外币存款,海外佣金规模约为22亿美元。

上述保险机构分析师指出,随着中国金融业国际化进程的加快,越来越多的保险机构将主动探索国际化道路。

外资在华布局加快

9月24日,中国人民银行行长易纲(Yi Gang)表示,目前银行和保险的市场准入已经大幅放开,股票比率上限将于明年全面放开。外资银行在中国有989家机构和57家外国保险公司。

国务院金融稳定发展委员会办公室此前公布了进一步开放金融业的11项政策措施,包括鼓励外资银行参与设立、投资商业银行金融子公司、放开保险资产管理公司持有外资股份比例限制、允许外资银行在银行间债券市场获得甲级主承销许可证等,以促进外资在更深更广领域的发展。

9月2日,中国银行间市场交易商协会(China Association of Inter Bank Market Dealers)宣布增加外资银行的甲级主承销商,并决定德意志银行(中国)有限公司和法国巴黎银行(中国)有限公司可以对非金融企业的债务融资工具进行甲级主承销。在lpr机制改革方面,渣打银行和花旗银行也加入了报价银行。

一位银行分析师表示,中国的信用债券市场已经非常大。在国家鼓励直接融资的背景下,持有债券承销许可证是外资银行进入中国债券市场的重要“资格”。外资银行可以在积极参与银行债券市场的同时吸引更多的外国投资者,从而扩大外资银行在中国的业务范围。未来,随着金融开放进程的不断推进,外资银行进入中国市场的门槛将进一步降低,业务范围将进一步扩大。外资银行在华业务将迎来新的发展机遇。

中国保险业积极向外商投资敞开大门,成为外商投资的新“沃土”。今年以来,中国保监会批准中外合资保险公司增资20多亿元。与此同时,包括建行保险资产管理和汉诺威再保险上海分公司在内的10多家保险公司已经在中国保险协会的官方网站上宣布了增资计划。此外,首家外资养老保险公司恒安标准养老保险有限公司已获准筹建。

CPIC最近宣布将申请发行全球存托凭证,并在伦敦证券交易所上市。如果发行顺利,CPIC有望成为首家“a+h+g”上市保险公司。国泰君安分析师刘新齐认为,CPIC董事会目前只有一名外国股东,即新加坡政府投资咨询公司(gic)的代表。广发银行发行后,预计将进一步提高外国专业股东的参与度,增强公司治理能力。由于gdr问题,公司可以获得一些外汇,这有利于促进中国太平洋的国际化战略。

恒安标准养老保险筹备负责人万群表示:“从目前情况来看,许多一流外资企业实际上希望进入中国保险市场,尤其是前景广阔的养老保险市场。一方面,他们可以充分发挥全球化的优势,将国外积累的先进经验、技术和人才带到中国市场;另一方面,它们可以帮助企业进一步提高经营利润和规模。”

海外活动的“武装自己”

中资机构“走出去”和外资机构“引进来”都面临机遇和挑战。

就“走向全球”而言,孙渔认为,目前中资银行海外机构的管理模式仍以分行模式为主。在国际化之初,这种模式具有责任明确、鼓励发展的优势。然而,经过几十年的发展,目前中国银行业海外机构纯分行管理模式“小而全、小而分散”的弊端越来越突出,难以适应业务和客户的需求。从客户需求的角度来看,中国银行业客户对海外机构的需求已经从传统的存贷款汇款转向高端产品。面对客户需求的变化,“小分支”模式在产品研发、客户服务、风险和合规管理方面有自己的战斗,不利于汇集资源形成满足客户需求的合力。

胡善军还表示,中资金融机构必须从两个方面“武装自己”。首先,他们必须充分理解“去哪里”,特别是在发达市场的法律环境下,必须坚持依法经营。第二是注重提高他们的专业能力,包括满足发达市场客户需求的能力和满足当地监管要求的能力。

在“请进”方面,业内人士认为,外资不仅会提高产品供应能力,还会提高中国资产管理机构的业务能力。在资产管理组织的业务中,开放性将带来许多新的方法和模式,有利于提高组织的效率。外资机构研究和实践资产配置已有多年,无论是在配置模式还是配置方法上。根据不同的资产类别和不同的管理主体,在方法和模式的研究方面有许多值得借鉴的经验。然而,外资机构的进入也可能影响一些中小银行和保险机构,并夺取它们的市场份额。

(责任编辑:程雨南)

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